Dlaczego konsument ponosi koszty ubezpieczeń przy unieważnieniu kredytu?
Dlaczego konsument ponosi koszty ubezpieczeń przy unieważnieniu kredytu?
Rzeczniczka Generalna TSUE wydała dziś kontrowersyjną opinię w sprawie C-23/25 (Sutuska), która dotyczy kosztów ubezpieczeń związanych z kredytami hipotecznymi. Zgodnie z jej stanowiskiem, koszt ubezpieczenia nieruchomości oraz ubezpieczenia na życie powinien ponosić konsument, nawet jeśli umowa kredytowa zostanie unieważniona.
Sprawa ta dotyczy pytania, czy po unieważnieniu umowy bank powinien zwrócić wydatki na ubezpieczenia towarzyszące kredytowi. Wcześniejsze orzeczenia sądów krajowych były niejednolite, co wprowadzało zamieszanie wśród konsumentów.
Rzeczniczka Generalna podkreśliła, że nieważność umowy kredytowej nie uzasadnia zwrotu kosztów ubezpieczeń, które miały chronić interesy samego konsumenta. W tym kontekście szczególnie wskazała na:
- ubezpieczenie na życie
- ubezpieczenie nieruchomości
W związku z tym, konsumenci muszą być świadomi, że ponoszą odpowiedzialność za te wydatki, niezależnie od sytuacji związanej z kredytem.
Na podstawie: Źródła
